Nie pożar
zamyka firmy.
Zamyka je przestój.
60% małych firm upada w ciągu 6 miesięcy po pożarze. Nie przez samą szkodę, tylko przez to, że pieniądze przestają wpływać, a koszty stałe zostają. Od tego jest Business Interruption.
60% małych firm upada w ciągu 6 miesięcy po pożarze, bo tracą płynność.
4
głównych partnerów
6
obszarów ochrony
6 obszarów ochrony
przedsiębiorstwa.
Nie sprzedajemy gotowych pakietów. Dobieramy klauzule do Twojej branży i do tego, co realnie może się wydarzyć. Chodzi o to, żeby przy szkodzie nie było luki.
OC działalności
Chroni Cię, gdy Twoja firma wyrządzi komuś szkodę. Dobieramy klauzule: OC czystych strat finansowych, OC podwykonawców. Suma gwarancyjna do 100 mln PLN.
Mienie firmy
Budynki, maszyny i nakłady inwestycyjne w formule All Risks. To z tej polisy odbudowujesz firmę po pożarze, wybuchu albo zalaniu. Zakres sprawdzamy w OWU.
Business Interruption
Utrata zysku brutto. Pokrywa koszty stałe (kredyty, pensje, leasingi) i utracony zysk netto w czasie odbudowy po szkodzie. Wypłata nawet do 24 miesięcy.
Ryzyko cybernetyczne
Ochrona na wypadek zaszyfrowania danych dla okupu, wycieku danych osobowych i ataku blokującego systemy. Obejmuje koszty informatyków, informowania klientów i kar administracyjnych.
Gwarancje ubezpieczeniowe
Zamiast blokować gotówkę w kaucji, dajesz gwarancję. Wadium, należyte wykonanie kontraktu, usunięcie wad. Pieniądze zostają w firmie i pracują dalej.
CARGO i transport
Ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym i międzynarodowym. Ochrona od załadunku do rozładunku: kradzież, zniszczenie, wypadek.
OC zawodowe.
Sumy minimalne 2026.
12+ zawodów ma ustawowy obowiązek OC. Poniżej minimalne sumy z przepisów. Branżowe umowy generalne często dają wyższe limity.
Zmiana w 2026: doradcy podatkowi
Od 01.03.2026 minimalna suma OC wzrosła z 10 000 EUR do 50 000-100 000 EUR za zdarzenie (Rozp. MFiG 02.2026). Stare polisy są ważne do końca okresu ubezpieczenia, najdłużej do 31.12.2026.
| Zawód | Min. suma gwar. |
|---|---|
| Lekarz (indywidualna praktyka) | 75 000 EUR/zdarz. |
| Radca prawny | 50 000 EUR/zdarz. |
| Adwokat | 50 000 EUR/zdarz. |
| Architekt / inżynier budownictwa | 50 000 EUR/zdarz. |
| Doradca podatkowy | 50 000-100 000 EUR* |
| Biegły rewident / firma audytorska | 400 000 EUR |
| Broker ubezpieczeniowy | 1 564 610 EUR/zdarz. |
| Biuro rachunkowe | 10 000 EUR/zdarz. |
Źródła: isap.sejm.gov.pl, pzu.pl, piib.org.pl, piu.org.pl. Weryfikacja 05.2026. Sumy przeliczane na PLN wg kursu NBP w dniu zawarcia polisy.
Ryzyko firmowe bez polisy
Firmę budujesz latami.
Roszczenie klienta
przychodzi w jeden dzień.
OC zawodowe, OC działalności, cyber. Składkę znasz z góry, roszczenia nie. Poniżej orientacyjne widełki.
Orientacyjny cennik 2026.
Widełki rynkowe dla typowych firm MŚP. Twoja składka zależy od branży, obrotów, historii szkód i sumy gwarancyjnej. Dokładną liczbę podamy po audycie.
OC działalności
suma gwarancyjna do 1 mln zł / do 5 mln zł
Polisa cyber
zależy od obrotów i branży
Business Interruption
uzupełnienie polisy majątkowej
Mienie firmy (All Risk)
budynki, maszyny, nakłady
Gwarancja wadialna
uwalnia gotówkę z kaucji
CARGO transport
krajowy i międzynarodowy
Widełki rynkowe 2026. Indywidualny audyt bezpłatnie. Źródło: btla.eu, brokerzyslascy.pl (2024-2025).
Ryzyko cyber w Polsce, 2024.
CERT Polska odnotował ponad 100 000 incydentów w 2024 roku, o 29% więcej niż rok wcześniej. Coraz częściej celem są małe i średnie firmy, nie korporacje.
>100 tys.
incydentów CERT Polska 2024
+29%
wzrost rok do roku
66-74%
firm doświadczyło incydentu cyber
68%
MŚP obawia się cyberataku (PIU)
Źródło: CERT Polska Raport 2024, KPMG Barometr Cyberbezpieczeństwa 2024, PIU Mapa Ryzyka MŚP 2025.
KSC2/NIS2: nowe obowiązki dla firm
Ustawa KSC2 (wdrożenie NIS2) obejmie 10 000+ podmiotów: produkcję, informatykę, logistykę, ochronę zdrowia. Kary do 10 mln EUR. Polisa cyber pokrywa szkody, ale nie zastąpi zgodności z ustawą.
Źródło: prawo.pl, cyberpolicy.nask.pl (2026)
Co obejmuje polisa cyber?
- Odzyskanie danych i praca informatyków po ataku dla okupu (ransomware)
- Kary administracyjne RODO za wyciek danych osobowych
- Informowanie klientów i mediów, gdy dojdzie do wycieku
- Odszkodowania dla poszkodowanych klientów i kontrahentów
- Utrata zysku, gdy firma stoi po ataku blokującym systemy (DDoS)
Uwaga: kiedy TU odmawia wypłaty
- Brak logowania dwuskładnikowego w dniu zdarzenia
- Brak aktualnej kopii zapasowej (starsza niż 24-48h)
- Nieaktualne oprogramowanie albo brak antywirusa
Ile kosztuje polisa cyber
dla Twojej firmy?
Orientacyjna wycena w 3 krokach. Dokładna oferta po bezpłatnym audycie.
Krok 1 z 3
Ile osób zatrudnia firma (łącznie z właścicielem)?
Krok 2 z 3
Czy firma przetwarza dane osobowe klientów lub pracowników?
Krok 3 z 3
Czy firma ma logowanie dwuskładnikowe i regularne kopie zapasowe?
Orientacyjna składka roczna
zł / rok (widełki rynkowe)
Dokładna wycena po 15-minutowej rozmowie. Bezpłatnie.
Widełki rynkowe 2026. Źródło: btla.eu, janowski-wspolnicy.pl. Indywidualna składka zależy od historii szkodowej i sektora.
Business Interruption. Kiedy naprawdę chroni.
Polisa BI nie odbuduje hali. Ona utrzymuje firmę w tym czasie, w którym hala się odbudowuje.
Bojanowo, stolarnia, 22 pracowników
Hala zniszczona w 60%. Odbudowa: 4 miesiące.
BI pokrywa: koszty stałe (kredyt, leasing, pensje) przez 4 mc + utracony zysk netto
Bez BI: firma pokrywa ~50 000 zł kosztów miesięcznie z własnych środków
Środa Wlkp., zakład produkcyjny, 15 os.
Maszyna stoi 6 tygodni. Nie ma jak realizować zamówień.
BI pokrywa utracony przychód i koszty stałe przez czas przestoju
Bez BI: utrata kontraktu wartości 120 000 zł + koszty stałe 6 tygodni
Rawicz, firma usługowa, biuro 8 os.
Systemy zablokowane przez 3 tygodnie. Dane klientów zaszyfrowane.
Polisa cyber pokrywa: odzyskanie danych, koszty informatyków, utratę zysku przez przestój
Bez polisy: 40 000-80 000 zł kosztów naprawy plus możliwe kary RODO
Scenariusze poglądowe oparte na typowych sprawach z regionu Wielkopolski. Liczby orientacyjne.
Najczęstsze pytania.
Pytania, które słyszymy od właścicieli firm najczęściej.
Ile kosztuje OC działalności gospodarczej?
Mała firma (suma 100-500 tys. zł): 250-1 500 zł/rok. Średnia firma (15-50 osób, suma 1-2 mln zł): 1 500-6 000 zł/rok. Składka zależy od branży, historii szkodowej i zakresu klauzul. Źródło: PolisaPortal.pl, btla.eu (2024-2025).
Czy OC dla jednoosobowej działalności jest obowiązkowe?
Dla większości jednoosobowych działalności jest dobrowolne, ale kontrahenci często wymagają go jako warunku umowy. Wyjątek to zawody regulowane: lekarz, radca prawny, adwokat, architekt, doradca podatkowy, broker. Tam OC jest obowiązkowe z mocy ustawy.
Co obejmuje Business Interruption (BI)?
Pokrywa utratę zysku netto po szkodzie majątkowej (pożar, zalanie, awaria maszyny), koszty stałe w czasie przestoju (kredyty, leasing, pensje) i dodatkowe koszty pracy zastępczej. BI działa wtedy, gdy firma nie może pracować z powodu szkody w majątku. Mała firma (obroty ~1 mln zł): 1 000-3 000 zł/rok. Źródło: btla.eu (2024).
Co to jest zasada proporcji przy niedoubezpieczeniu?
Art. 824 § 1 KC: jeśli ubezpieczyłeś mienie poniżej jego wartości, wypłata jest proporcjonalnie obniżona. Ubezpieczenie za 8 mln zł mienia wartego 12 mln to 33% niedoubezpieczenia. Przy szkodzie 1 mln zł wypłata wyniesie 670 tys. zł. Dlatego suma ubezpieczenia musi uwzględniać inflację i nowe inwestycje.
Czy polisa cyber pokrywa karę RODO?
Tak, dobra polisa cyber obejmuje kary administracyjne PUODO (do 20 mln EUR lub 4% obrotu) i koszty obrony. Jest jeden warunek: bez aktywnego logowania dwuskładnikowego i regularnych kopii zapasowych polisa nie zadziała. To standardowe wyłączenia towarzystw, więc zakres trzeba sprawdzić w OWU przed podpisem.
Ile kosztuje gwarancja wadialna?
Prowizja: 0,5-3% wartości wadium za okres gwarancji. Gwarancja zastępuje blokadę gotówki na rachunku, więc firma może obracać tymi pieniędzmi. Wymagana w przetargach publicznych (PZP art. 97). Źródło: interbroker.pl (2024).
Czy OCP przewoźnika jest obowiązkowe?
W Polsce dobrowolne dla transportu krajowego, ale zleceniodawcy zwykle go wymagają. Dla transportu międzynarodowego obowiązuje Konwencja CMR (limit 8,33 SDR/kg). OCP krajowe dla auta do 3,5 t: 400-1 500 zł/rok. OCP/CMR dla ciągnika z naczepą: 1 000-4 000 zł.
Kogo dotyczy ustawa KSC2/NIS2?
Implementacja dyrektywy NIS2 obejmie 10 000+ podmiotów: produkcja, IT, logistyka, ochrona zdrowia, energia, infrastruktura cyfrowa. Kary do 10 mln EUR lub 2% obrotu. Mikroprzedsiębiorstwa są wyłączone (wyjątek: dostawcy cyberbezpieczeństwa). Ustawa w procesie legislacyjnym w Polsce (stan 2026).
Jaka minimalna suma OC lekarza w 2026?
75 000 EUR za zdarzenie i 350 000 EUR agregat roczny (indywidualna praktyka), zgodnie z Rozp. MF z 29.04.2019. Szpitale: 100 000 / 500 000 EUR. Sumy przeliczane na PLN według kursu NBP.
Jaka suma OC doradcy podatkowego od 2026?
Od 01.03.2026: 50 000-100 000 EUR, zależnie od formy i liczby doradców (Rozp. MFiG z 02.2026). Okres przejściowy trwa do 31.12.2026: polisy zawarte wcześniej, ze starą sumą 10 000 EUR, pozostają ważne do końca okresu ubezpieczenia.
Co to polisa D&O i kiedy jest potrzebna?
D&O (Directors & Officers) to ubezpieczenie odpowiedzialności członków zarządu za błędne decyzje zarządcze. Pokrywa koszty obrony sądowej i odszkodowania. Mała sp. z o.o. (limit 1 mln zł): 2 000-5 000 zł/rok. Przydaje się, gdy firma bierze kredyty, startuje w przetargach albo ma kilku wspólników. Źródło: brokerzyslascy.pl (2024).
Czy składka za polisę firmową jest kosztem podatkowym?
Tak, składki za OC, mienie, BI, cyber i inne polisy chroniące działalność to koszt uzyskania przychodu (art. 22 ust. 1 ustawy o PIT / art. 15 ust. 1 CIT). Usługi ubezpieczeniowe są zwolnione z VAT (art. 43 ust. 1 pkt 37 ustawy o VAT), więc nie ma tu VAT do odliczenia.
Sprawdźmy, gdzie Twoja firma jest odsłonięta.
Zostaw kontakt. Przejdziemy przez obecne polisy firmy i pokażemy, gdzie są luki. Bezpłatnie i bez zobowiązań. Rawicz albo Środa Wlkp.