Choroba nie musi
oznaczać bankructwa.
Jesteś na działalności? ZUS wypłaci Ci ok. 3 901 zł miesięcznie, i to dopiero po 90 dniach. Leadenhall wypłaci do 50 000 zł, przez 24 miesiące. Twoja firma działa dalej, nawet gdy Ty nie możesz.
Bezpłatna konsultacja · Bez zobowiązań · OVB KNF nr 11660109/P
Rawicz Środa Wielkopolska online
Policzmy to spokojnie.
Gdy idziesz na zwolnienie lekarskie, ZUS liczy Ci zasiłek od ustawowej podstawy 5 652 zł, a nie od tego, ile realnie zarabiasz. Zobacz, co to znaczy w liczbach.
Państwowe L4
Przy minimalnej podstawie składek ZUS.
- Wypłata dopiero po 90 dniach opłacania dobrowolnej składki chorobowej
- Liczone od minimalnej podstawy, bez względu na to, ile faktycznie zarabiasz
- Maksymalnie 182 dni wypłaty (6 miesięcy)
Ochrona dochodu
Świadczenie liczone od tego, ile realnie zarabiasz na działalności.
wypłata przez 24 miesiące nieprzerwanie
- Wypłata już od 14. dnia po wypadku, a nawet od 1. dnia w wariancie alternatywnym
- Świadczenie płatne przez 24 miesiące
- Ocena ryzyka liczona pod Twój zawód
- Wypłaty wolne od podatku dochodowego
Leadenhall to w ofercie OVB jedyny partner w segmencie prywatnego L4. Tego produktu nie kupisz bez certyfikowanego partnera.
Oblicz swoją lukę finansową.
Ustaw swój miesięczny dochód i sprawdź, ile faktycznie dostaniesz z ZUS oraz ile brakuje do pokrycia.
Typ składek ZUS
Twój miesięczny dochód brutto
15 000 złZasiłek ZUS / mc
3 901 zł
brutto, po 90 dniach
Twoja luka / mc
11 099 zł
brutto, tyle brakuje co miesiąc
Łączna luka 24 mc
266 376 zł
przy pełnym zwolnieniu lekarskim
Obliczenia orientacyjne. Duży ZUS: podstawa 5 652 zł × (1−0,1371) × 80% = 3 901 zł/mc. Preferencyjny ZUS: 1 441,80 × 0,8629 × 80% = 995 zł/mc. Dane ZUS 2026.
Przedsiębiorca bez L4
ZUS wypłaci Ci
ok. 3 901 zł.
Tyle daje podstawa 5 652 zł.
Zarabiasz 10 000 zł i lądujesz na zwolnieniu? ZUS pokryje niecałe 40%. Resztę dokładasz sam. Chyba że masz Leadenhall.
Dla kogo jest
ochrona dochodu?
„Nie pracujesz, firma nie zarabia. Tak to po prostu działa."
Jak to działa
w 3 krokach
Audyt ryzyka
Patrzymy na Twoje stałe koszty: leasing, ratę kredytu, koszty życia, i na to, skąd masz przychody. Liczymy, jak duża luka zrobi się w 2. miesiącu zwolnienia.
Dobór polisy
Ustawiamy parametry w Leadenhall: wysokość świadczenia (1 000-50 000 zł/mc) i okres wyczekiwania. Szukamy punktu, w którym ochrona jest wysoka, a składka rozsądna.
Start ochrony
Formalności ogarniamy my. Od tego momentu ryzyko utraty płynności bierze na siebie Leadenhall Insurance, a nie Ty.
ZUS 2026: co naprawdę dostaniesz.
Dane ZUS, stan na marzec 2026. Liczby policzone dla przykładu: przedsiębiorca z dochodem 15 000 zł brutto.
Źródło: M.P. 2026 poz. 202, waloryzacja rent od 1.03.2026
90 dni
czeka JDG na zasiłek ZUS (okres wyczekiwania)
182 dni
maksymalnie pobierasz zasiłek z ZUS
24 miesiące
Leadenhall wypłaca świadczenie bez przerwy
Parametry polisy
Leadenhall.
Polisę układamy pod konkretną osobę. Poniżej ramy, w których poruszamy się przy wycenie. Składka zależy od zawodu, stanu zdrowia i wybranego okresu wyczekiwania.
| Parametr | Zakres / wartość |
|---|---|
| Wysokość świadczenia miesięcznego | 1 000-50 000 zł / mc |
| Maksymalna podstawa | Do 80% średnich przychodów z 12 mc |
| Czas wypłaty | Maksymalnie 24 miesiące nieprzerwanie |
| Szacunkowa składka | ~1,5% rocznego przychodu (indywidualnie) |
| Okres wyczekiwania (wypadek) | 14 dni |
| Okres wyczekiwania (choroba) | 21 dni |
| Wariant alternatywny | Wypłata od 1. dnia, jeśli niezdolność trwa min. 30 dni |
| Choroby sprzed polisy (wyłączenia) | 24-36 miesięcy od diagnozy |
| Klauzula zapomnienia choroby | Po 24 mc bez leczenia choroba uznana za wyleczoną |
Koszty uzyskania przychodu: ważna informacja.
Mówimy to wprost. Składka na ochronę dochodu w Leadenhall nie jest kosztem uzyskania przychodu dla JDG. Tak wynika z orzecznictwa NSA i z interpretacji KIS.
Podstawa prawna
- NSA II FSK 23/16 z 23.01.2018 (odmowa zaliczenia do KUP)
- KIS 0114-KDIP3-1.4011.445.2020.1.EC
- KIS 0112-KDIL2-2.4011.583.2025.1.WS
- KIS 0112-KDIL2-2.4011.962.2025.2.WS
Wypłata świadczenia jest wolna od PIT
Miesięczne świadczenie z tytułu niezdolności do pracy jest wolne od podatku dochodowego. Składkę płacisz z dochodu po opodatkowaniu, ale chronisz cały przychód.
Wyjątek: keyman w spółkach
Gdy spółka opłaca polisę na osobę, na której stoi firma (keyman), składka może stanowić koszt uzyskania przychodu spółki. Dotyczy spółek z o.o. i akcyjnych, nie jednoosobowej działalności.
Realne wypłaty. Realni ludzie.
To nie są nasze sprawy. To udokumentowane wypłaty, które Leadenhall opublikował w prasie branżowej. Pokazujemy je, bo odpowiadają na pytanie, które zadaje każdy przedsiębiorca: czy ta polisa naprawdę płaci.
Półpasiec
Wypłata
36 600 zł
Świadczenie okresowe wypłacane w czasie niezdolności do pracy. Podstawa: do 80% średnich przychodów z ostatnich 12 miesięcy.
Choroba onkologiczna
Wypłata
35 500 zł
Leczenie i przerwa w pracy. Świadczenie okresowe Leadenhall wypłacane jest maksymalnie przez 24 miesiące.
Złamanie podudzia
Wypłata
6 500 zł / mc
Świadczenie wypłacane co miesiąc przez czas niezdolności do pracy, maksymalnie przez 24 miesiące.
Trwała niezdolność do pracy
Wypłata
2 800 000 zł
Przy trwałej niezdolności do pracy Leadenhall wypłaca świadczenie jednorazowe, do 10-krotności rocznych przychodów ubezpieczonego.
Przykłady wypłat opublikowane przez Leadenhall Insurance. Źródła: gu.com.pl, ubezpieczenie-od-utraty-dochodu.pl, 2025. Wysokość świadczenia zależy od indywidualnych parametrów polisy i wysokości ubezpieczonego dochodu.
Najczęstsze pytania.
Ile dostanę z ZUS na chorobowym jako JDG na dużym ZUS w 2026?
Ok. 130,50 zł brutto za dzień, czyli ok. 3 901 zł brutto miesięcznie, ale dopiero po 90 dniach wyczekiwania. ZUS liczy zasiłek od minimalnej dobrowolnej podstawy 5 652 zł, a nie od tego, ile faktycznie zarabiasz. Przy dochodzie 15 000 zł/mc brakuje Ci ponad 11 000 zł miesięcznie. Źródło: ZUS / ustawa zasiłkowa, dane 2026.
Ile wynosi okres wyczekiwania na zasiłek ZUS dla JDG?
90 dni nieprzerwanego dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego (art. 4 ust. 1 pkt 2 ustawy zasiłkowej). W praktyce przez pierwsze 3 miesiące zwolnienia lekarskiego nie dostajesz od ZUS nic. Leadenhall wypłaca świadczenie już od 14. lub 21. dnia niezdolności (lub od 1. dnia, jeśli niezdolność trwa min. 30 dni).
Co się dzieje po wyczerpaniu 182 dni zasiłku?
Po 182 dniach (lub 270 dniach przy gruźlicy/ciąży) ZUS może przyznać świadczenie rehabilitacyjne: 90% podstawy przez pierwsze 3 miesiące, potem 75%, maksymalnie przez 12 miesięcy. Potem zostaje renta z tytułu niezdolności do pracy, minimalna 1 978,49 zł brutto (od 1.03.2026). Leadenhall wypłaca przez 24 miesiące bez przerwy.
Ile kosztuje polisa Leadenhall?
Ok. 1,5% rocznych przychodów. Dla JDG z dochodem 15 000 zł/mc (180 000 zł/rok) to ok. 2 700 zł rocznie, czyli 225 zł miesięcznie. Za to masz świadczenie nawet do 12 000 zł/mc (80% × 15 000 zł). Składka zależy od wieku, zawodu i wybranego zakresu.
Czy Leadenhall wymaga badań medycznych?
W wariancie uproszczonym nie. Wystarczy ankieta medyczna i deklaracja przychodów. Polisę można zawrzeć online w ok. 15 minut. Choroby, które już masz, też można zgłosić i objąć ochroną za dodatkową składkę (wycena indywidualna).
Czy składka na polisę ochrony dochodu to koszt uzyskania przychodu?
Nie. Stała linia interpretacyjna KIS (m.in. 0114-KDIP3-1.4011.445.2020.1.EC, 0112-KDIL2-2.4011.583.2025.1.WS) i wyrok NSA z 23.01.2018 (II FSK 23/16) traktują składkę jako wydatek osobisty. W działalności nie wrzucisz jej w koszty. Wyjątek: polisy keyman w spółkach kapitałowych mogą być kosztem po stronie spółki. Skonsultuj to z księgową.
Co jeśli zamknę JDG w trakcie trwania polisy?
Polisa Leadenhall ubezpiecza zdolność do wykonywania zawodu wskazanego w umowie, a nie status przedsiębiorcy. Ochronę można prowadzić dalej po zmianie formy zatrudnienia, np. po przejściu na etat.
Czym różni się ochrona dochodu od polisy Keyman?
Ochrona dochodu chroni Ciebie: świadczenie trafia do Ciebie osobiście i zastępuje utracony zarobek. Polisa Keyman chroni firmę: pieniądze dostaje spółka albo wspólnicy, żeby firma utrzymała płynność po stracie osoby, na której wszystko stoi. To dwa różne produkty do różnych celów.
Sprawdź też
Zbudowałeś firmę. Zabezpiecz siebie.
Umów bezpłatną rozmowę z Marcinem Mańkowskim. Zobaczysz konkretne liczby dla swojej sytuacji. Bez zobowiązań i bez naciskania.