Doradca finansowy Rawicz: co robi i komu się przyda

Najkrócej, jak się da

01Zasiłek chorobowy przedsiębiorcy liczy się od podstawy pomniejszonej o 13,71 procent i wynosi 80 procent tej podstawy. Za tydzień zwolnienia wychodzi około 500 zł netto.
02Prawo do zasiłku nabywa się dopiero po 90 dniach opłacania dobrowolnej składki chorobowej. Kto zachorował wcześniej, nie dostaje nic.
03Prywatna ochrona dochodu wypłaca od 1 000 do 50 000 zł miesięcznie przez maksymalnie 24 miesiące, niezależnie od decyzji ZUS.
04Pierwsze spotkanie, audyt polis i porównanie ofert są bezpłatne. Wynagrodzenie doradcy pochodzi od towarzystwa po zawarciu umowy, nie od Ciebie.

Czego nie pokryje ZUS, gdy przedsiębiorca trafi na zwolnienie

Właściciele firm zwykle zakładają, że skoro co miesiąc idzie przelew do ZUS, to na wypadek choroby coś z tego będzie. Będzie, tylko w innej skali, niż wynika z rachunków, które trzeba zapłacić w tym samym miesiącu.

Żeby w ogóle dostać zasiłek, trzeba dobrowolnie opłacać składkę chorobową, a prawo do świadczenia nabywa się po 90 dniach od jej opłacania. Kto zachorował wcześniej, zostaje z niczym.

Podstawę wymiaru zasiłku stanowi średnia podstawa wymiaru składek z ostatnich dwunastu miesięcy, pomniejszona o 13,71 procent. Przedsiębiorca dostaje 80 procent tej podstawy. Za tygodniowe zwolnienie wychodzi około 500 zł netto po odliczeniu zaliczki na podatek.

Po drugiej stronie stoją stałe koszty: rata kredytu firmowego, ZUS, wynajem lokalu, leasing auta, pensje pracowników. Żadna z tych pozycji nie zmniejsza się dlatego, że właściciel leży w szpitalu.

Trzy liczby, które warto znać przed rozmową

90 dni

tyle trzeba opłacać dobrowolną składkę chorobową, zanim w ogóle powstanie prawo do zasiłku z ZUS

Zasady nabywania prawa do zasiłku chorobowego, poradnikprzedsiebiorcy.pl

ok. 500 zł

tyle netto wynosi zasiłek za tygodniowe zwolnienie przy standardowej podstawie wymiaru składek

Wyliczenie zasiłku chorobowego przedsiębiorcy, pit.pl

do 24 mies.

tak długo prywatna ochrona dochodu wypłaca świadczenie od 1 000 do 50 000 zł miesięcznie

Warunki produktu ochrony dochodu, Leadenhall Insurance

Trzy obszary, o które pyta właściciel firmy z Rawicza

Przedsiębiorca z powiatu rawickiego rzadko potrzebuje wykładu o rynku ubezpieczeń. Potrzebuje odpowiedzi na trzy pytania, które wracają na każdym spotkaniu.

Z czego będę żył, gdy nie będę mógł pracować

Ochrona dochodu, nazywana prywatnym L4. Świadczenie od 1 000 do 50 000 zł miesięcznie przez maksymalnie 24 miesiące, wypłacane niezależnie od ZUS. Kwotę dobiera się do realnych kosztów firmy i domu, nie do wyobrażeń. Szczegóły w dziale ochrona dochodu.

Co stanie się z rodziną i firmą, gdy mnie zabraknie

Polisa na życie ustawiona pod zobowiązania: hipotekę, kredyt firmowy, koszty utrzymania dzieci. Środki wypłacane szybko pozwalają regulować bieżące zobowiązania firmy, zanim zakończy się postępowanie spadkowe.

Kto poprowadzi firmę po mnie

Sukcesja. Odkładanie jej na później jest najczęstszym błędem w firmach rodzinnych, bo proces wymaga czasu i rozmów w rodzinie. Narzędzia opisane są w dziale zabezpieczenie wspólników.

Audyt zaczyna się od przeglądu tego, co już masz: polis, kredytów i stałych kosztów.

Czym doradca finansowy różni się od agenta jednego towarzystwa

Agent wyłączny sprzedaje produkty jednej firmy. Może być w tym bardzo dobry, ale jego katalog kończy się tam, gdzie kończy się oferta jego towarzystwa.

Marcin Mańkowski prowadzi TwojAgent24 jako Dyrektor Okręgu OVB Allfinanz Polska. To model multiagenta: dostęp do produktów ponad dwudziestu partnerów naraz i dobór rozwiązania pod sytuację klienta, a nie pod jeden plan sprzedażowy.

Model pracy OVB opiera się na analizie, doradztwie i serwisie. W praktyce znaczy to tyle, że rozmowa zaczyna się od pytań o firmę, rodzinę, obecne polisy i plany, a dopiero potem pada propozycja. Audyt obecnych umów, od kredytowych po ubezpieczeniowe, jest bezpłatny.

Druga różnica pokazuje się po podpisaniu. Polisa nie ląduje w szufladzie: przy zmianie sytuacji, gdy rośnie firma, rodzi się dziecko albo dochodzi kredyt, umowa wraca na stół podczas spotkania serwisowego.

Doradca finansowy a doradca kredytowy w Rawiczu

W powiecie rawickim działa co najmniej pięć firm z branży doradztwa finansowego i kredytowego. Większość skupia się na kredytach. To nie jest gorsza oferta, tylko inna, i warto wiedzieć, gdzie przebiega granica.

Zakres	Doradztwo w modelu OVB	Typowe doradztwo kredytowe
Główny obszar	ochrona dochodu, życie, sukcesja, emerytura, kredyty	kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny, firmowy
Klient docelowy	przedsiębiorca i jego rodzina	najczęściej osoba fizyczna kupująca mieszkanie
Dostęp do rynku	ponad 20 towarzystw i partnerów finansowych	kilkanaście banków, produkty kredytowe
Po podpisaniu umowy	regularne przeglądy i kontakt przy szkodzie	zwykle koniec obsługi
Staż w Rawiczu	od 2020 roku	różny, część firm nie podaje

Zestawienie opisuje typy usług dostępnych lokalnie, nie ocenia konkretnych firm.

Jak wygląda współpraca krok po kroku

Rozmowa i pytania o sytuację

Od 30 do 60 minut, w biurze przy ul. 3 Maja 36a w Rawiczu, u Ciebie albo online. Nie musisz przynosić dokumentów. Wystarczy, że wiesz, jakie masz stałe miesięczne koszty firmy i domu.

Audyt tego, co już masz

Przegląd obecnych polis, kredytów i produktów oszczędnościowych. Sprawdzane są sumy ubezpieczenia, zakresy, wyłączenia i karencje. Zdarza się, że wniosek brzmi: nie zmieniaj nic.

Porównanie ofert i rekomendacja

Pisemne zestawienie dwóch lub trzech ofert obok siebie, z pokazaniem, czym się różnią i dlaczego jedna wypada lepiej przy Twoich liczbach.

Wdrożenie i obsługa

Dokumenty, ankiety medyczne, kontakt z towarzystwem. Po szkodzie dzwonisz do doradcy, nie na infolinię, a zgłoszenie prowadzone jest do końca.

Czego ten tekst nie obiecuje

*Nie ma jednej ceny polisy dla wszystkich. Składka zależy od wybranej sumy ochrony, wieku, zawodu i stanu zdrowia, a wycena powstaje dopiero po rozmowie.
*Prywatna ochrona dochodu nie zastępuje ZUS ani nie zwalnia ze składek. Działa obok niego i wypłaca według warunków swojej umowy.
*Zakres ochrony, karencje i wyłączenia rozstrzyga treść ogólnych warunków wybranego towarzystwa. Żaden artykuł tego nie nadpisze.
*Decyzję o wypłacie zawsze podejmuje towarzystwo. Rolą doradcy jest dopilnować, żeby zapadła na podstawie kompletu dokumentów i w terminie.

Rawicz i okolice: dlaczego lokalny doradca ma tu znaczenie

Rawicz stoi na małych i średnich firmach: rzemieślniczych, usługowych, produkcyjnych. Wiele z nich prowadzi jedna osoba, bez działu kadr i bez kogoś, kto przejmie obowiązki przy dłuższej nieobecności. Jedna choroba potrafi zatrzymać cały biznes.

Marcin Mańkowski pracuje na tym rynku od 2020 roku i zna realia prowadzenia firmy w Rawiczu, Lesznie i Środzie Wielkopolskiej. Spotkanie umawia się telefonicznie, a doradca dojeżdża do klienta.

Na Oferteo profil ma ocenę 5,0 na 5 przy jedenastu opiniach i status Eksperta Oferteo. Treść opinii można sprawdzić bezpośrednio na platformie, odnośnik jest w źródłach na dole strony.

Gdzie odbywają się spotkania

Miejscowość	Kod	Powiat
Rawicz, siedziba biura	63-900	rawicki
Bojanowo	63-940	rawicki
Jutrosin	63-930	rawicki
Miejska Górka	63-910	rawicki
Pakosław	63-920	rawicki
Leszno	64-100	leszczyński
Środa Wielkopolska, filia	63-000	średzki

Powiat rawicki tworzą gminy Bojanowo, Jutrosin, Miejska Górka i Rawicz oraz gmina wiejska Pakosław. Według danych z 31 grudnia 2022 roku mieszkało w nim 59 134 osoby. Lista oddziałów: oddziały.

Ile kosztuje doradca finansowy w Rawiczu

To pytanie pada najczęściej jeszcze przed pierwszym spotkaniem, więc odpowiedź warto rozbić na kilka sytuacji, bo różnią się między sobą zasadniczo.

Pierwsza rozmowa i audyt obecnych umów: bezpłatnie, bez zobowiązania do zakupu czegokolwiek.
Ubezpieczenia ochronne i na życie: klient nie płaci doradcy. Wynagrodzenie pochodzi z prowizji towarzystwa po zawarciu umowy i jest zaszyte w składce, nie doliczane do niej.
Doradztwo kredytowe: prowizję pośrednika najczęściej płaci bank, ale koszt zawiera się w całkowitej cenie kredytu. Warto o niego zapytać wprost.
Dla porównania, model opłaty wprost od klienta: jednorazowa konsultacja u doradcy fee only kosztuje na rynku od 250 do 600 zł, a pełny plan finansowy od 4 000 do 12 000 zł. W modelu OVB tego kosztu po stronie klienta nie ma.
Produkty inwestycyjne: przy zarządzaniu aktywami spotyka się opłatę roczną od 0,5 do 2 procent wartości portfela. Zawsze warto sprawdzić ją w karcie produktu.

Nie sprzedaję produktów. Pokazuję, gdzie może pojawić się problem finansowy i jak da się przed nim zabezpieczyć.
Marcin Mańkowski, Dyrektor Okręgu OVB Allfinanz Polska

Pytania, które padają najczęściej

Czy spotkanie z doradcą finansowym w Rawiczu jest płatne?

Nie. Pierwsza konsultacja, audyt obecnych polis i porównanie ofert nie kosztują nic. Wynagrodzenie doradcy pochodzi od towarzystwa ubezpieczeniowego po ewentualnym zawarciu umowy, nie od klienta.

Jeśli z audytu wyjdzie, że nic nie trzeba zmieniać, dowiesz się tego również za darmo.

Czym różni się doradca finansowy od agenta ubezpieczeniowego?

Agent wyłączny działa w imieniu jednego towarzystwa i proponuje wyłącznie jego produkty. Multiagent OVB współpracuje z ponad dwudziestoma partnerami naraz i zestawia ich oferty pod konkretną sytuację. Każdy agent OVB jest jawny w rejestrze KNF pod numerem 11660109/P.

Ile wynosi prywatna ochrona dochodu i jak działa?

Świadczenie mieści się w przedziale od 1 000 do 50 000 zł miesięcznie i może być wypłacane przez maksymalnie 24 miesiące, gdy choroba lub wypadek uniemożliwiają prowadzenie firmy. Wypłata jest niezależna od ZUS. Kwotę i zakres ustala się przed zawarciem umowy, a warunki szczegółowe rozstrzyga treść polisy.

Czy doradca pomaga tylko z ubezpieczeniami?

Nie. Zakres obejmuje też planowanie emerytalne, sukcesję firmy oraz pośrednictwo kredytowe, w tym kredyt hipoteczny i leasing. Na jednym spotkaniu da się omówić całość sytuacji firmy i rodziny. Doradztwo inwestycyjne w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi wymaga osobnej licencji KNF i nie wchodzi w zakres tej usługi.

Na jakim terenie działa Marcin Mańkowski?

Biuro mieści się przy ul. 3 Maja 36a w Rawiczu, filia w Środzie Wielkopolskiej przy ul. Krótkiej 1/7. Spotkania odbywają się w biurze, u klienta albo online. Najczęściej obsługiwane są powiaty rawicki, leszczyński, gostyński, krotoszyński i średzki.

Jak przygotować się do pierwszego spotkania?

Nie trzeba przynosić dokumentów. Wystarczy orientacyjna wiedza o stałych miesięcznych kosztach firmy i domu, bo od nich zależy dobór kwoty ochrony. Jeśli masz pod ręką obecne polisy, warto je wziąć, ale to nie jest warunek rozmowy.

Autor

Marcin Mańkowski

Dyrektor Okręgu OVB Allfinanz Polska, współpraca z OVB od 2020 roku

Prowadzę TwojAgent24 w Rawiczu od 2020 roku. Pracuję głównie z przedsiębiorcami i ich rodzinami: ochrona dochodu, sukcesja firm rodzinnych, zabezpieczenie wspólników. Stawiam na konkret i na to, żeby klient rozumiał, na co się zgadza.

Agent ubezpieczeniowy wpisany do rejestru KNF (nr 11660109/P, rpu.knf.gov.pl). Tekst ma charakter informacyjny. Zakres ochrony i wyłączenia rozstrzygają ogólne warunki umowy wybranego towarzystwa.

Sprawdź, co się stanie z Twoją firmą, gdy zabraknie Cię na trzy miesiące

Jedna rozmowa wystarczy, żeby zobaczyć, gdzie są luki. Bez presji i bez zobowiązań.

Zadzwoń: 661 586 274

Źródła i podstawa prawna